养老目标基金：为退休生活提前布局
养老目标基金是专门为个人养老投资设计的公募基金，采用FOF形式运作，分为目标日期型和目标风险型两类。目标日期型（如“××养老2040”）会根据你预计退休的年份，动态调整资产配置——年轻时多配股票、年长时多配债券，是一条自动滑落的“下滑曲线”。目标风险型则保持固定的风险水平（稳健、平衡、积极），由你自己选择。养老基金鼓励长期持有，通常有较长的锁定期（1年、3年或5年）。如果你有养老规划的意识，这类产品是值得考虑的选项，还能享受一定的税收优惠（个人养老金账户可抵扣个税）。
