阶梯储蓄法 让闲钱既赚利息又能随时用

很多人手里放着1到10万不等的备用金，怕急用钱不敢存定期，只能放活期或者货币基金，现在年化收益大多只有1.5%到2%，算下来1万块一年才赚150到200块，其实用阶梯储蓄法就能轻松解决这个矛盾，既能拿到3年定期的高收益，还能保证每年都有一笔钱可以随时取，完全零风险。

举个实际的例子，假设你手里有3万元应急备用金，之前全存3年定期，年化利率按现在常见的2.95%算，一年能赚885元，比放货币基金多赚400多，但要是存了半年家里突然要用到钱，提前支取就只能按活期0.25%计息，3万半年只能拿37块利息，亏了好几百。用阶梯储蓄法的话，你把3万块拆成等额的3份，每份1万元，第一份存1年定期，第二份存2年定期，第三份存3年定期。

第一年过去，你存的1年期1万块到期，拿到1万本金加200左右利息，这时候你把这笔钱转存成3年定期；第二年你存的2年期1万块到期，拿到的钱也转存3年定期；第三年你最开始存的3年期1万块也到期，同样转存3年定期。这时候你所有的钱都享受3年定期的高利率，而且之后每一年都会有一笔1万块的存款到期，要是真的急用钱，直接取当年到期的那笔就行，不用动其他还没到期的存款，不会损失利息。

这种方法尤其适合三类人群：刚工作3年以内的职场新人，手里的应急钱不多，不想冒买基金股票亏损的风险；家里有娃的宝妈，留的育儿备用金说不定什么时候要花；退休的长辈，攒的养老钱不敢碰高风险理财，要兼顾安全和灵活。而且所有存款都受国家存款保险保障，50万以内100%保本保息，不用学任何复杂的理财知识，去银行APP上点几下就能操作，没有任何门槛。

要是你手里的备用金更多，比如有6万块，还可以拆成6份，分别存1到6年的定期，之后每年到期的钱都转存6年定期，灵活度更高，整体收益也会比拆成3份再高一点，算下来每年比放活期多赚几千块，相当于白拿好几件新衣服或者几次短途旅游的钱。