阶梯存钱法 兼顾收益和流动性的懒人储蓄技巧

很多人存钱时都会遇到两难问题：闲钱放活期或者余额宝，利息低到可以忽略，全存3年、5年定期，万一突然要交房租、家人看病、朋友随礼，提前支取只能按活期计息，亏掉大几百利息是常事。阶梯存钱法就是专门解决这个矛盾的零门槛技巧，不用懂任何金融知识，照着做就行。

举个最直观的例子，假设你现在有3万元暂时不用的闲钱，别整笔存3年定期，把它拆成3份各1万元：第一份存1年期定期，第二份存2年期，第三份存3年期。第一年结束时，1万元的1年期定期到期，你把这笔钱直接转存3年期；第二年结束时，2年期的1万元到期，同样转存3年期；第三年结束时，最早存的3年期1万元到期，也转存3年期。从第四年开始，你每年都有1万元的3年期定期到期，既享受了3年定期的高利率，又每年都有可支配的到期资金，完全不用担心里途用钱亏利息。

如果是每月发薪的上班族，还可以用按月版的阶梯存法：每个月发薪后，扣掉房租、餐饮、通勤等必须开支，拿出剩余可支配收入的30%，第一个月存1年期，第二个月存2年期，第三个月存3年期，循环操作半年后，你每个月都有一笔定期到期，既强制自己存下了钱，遇到突发支出也不用动其他高息存款。

咱们算个真实收益对比，目前国有银行3年定期利率大概在2.5%左右，活期存款利率只有0.25%，同样是3万元闲钱，放活期一年利息只有75元，用阶梯存钱法一年能拿750元左右的利息，差了整整10倍。这个方法尤其适合不敢买基金股票的风险厌恶者、要存彩礼嫁妆的年轻人、给孩子攒学费的宝妈，唯一要注意的是，存之前先留够3-6个月的生活费放活期类产品，用来覆盖日常突发小额支出，剩下的闲钱再用来做阶梯储蓄就好。