大额存单 适合普通人的低风险理财入门品种

很多刚攒下第一笔闲钱的朋友都会遇到这个问题：放活期利息几乎可以忽略，买股票基金又怕亏得心疼，想找稳当又比普通定期利息高的产品，大额存单就是个非常合适的选择。

你可以把大额存单理解成银行推出的「定期存款团购活动」：只有你存的钱达到约定的门槛，现在多数银行已经降到5万、10万起存，之前普遍是20万，就能拿到比同期限普通定期存款高10%到30%的利息。举个例子，现在某国有行3年期普通定期存款利率是2.6%，同期限大额存单利率能到3%，要是你存10万的话，3年到期普通定期能拿7800元利息，大额存单能拿9000元，多出来的1200元足够你买3个月的下午茶或者给家里添个实用的小家电。

和普通定期比，大额存单还有个很实用的优势：支持转让。比如你存了2年半的3年期大额存单，突然要凑钱买房或者家人住院要用钱，要是普通定期提前取，只能按0.25%的活期利率算利息，10万存2年半只能拿600多块利息，平白损失好几千；但大额存单你可以直接在银行的APP上转让，只需要让一点点利息，比如降0.1%的利率转给其他想买的储户，算下来几乎不会亏多少利息，流动性比普通定期好很多。

当然也有几个要注意的点：首先要认准银行的存款保险标识，大额存单属于正规存款，50万以内保本保息，不用担心亏本金；其次不要把它和银行卖的年金险、分红型理财搞混，要看清楚产品名称里明确写了「大额存单」四个字再买；最后选期限的时候要结合自己的用钱规划，要是3年内大概率要用钱，就别选5年期的，避免转让的时候遇到没人接手的情况。

总的来说，大额存单特别适合手里有一笔3-5年不用的闲钱、不想承担任何投资风险的人，比如准备给孩子存的教育金、准备结婚的备用金、退休老人的养老钱，都是非常适配的场景。