货币基金 普通人入门理财的第一站

什么是货币基金

很多人第一次接触理财都是从余额宝、零钱通开始的，每天睡醒打开手机就能看到几毛到几块的收益，其实这些产品背后的底层品类就是货币基金。你可以把它理解成小区里的邻里资金互助站：大家把暂时用不上的闲钱凑到一起，交给专业的管理员也就是基金公司打理，基金公司把这笔钱拿去做风险极低的短期投资，比如借给银行用1-3个月，或者买马上到期的国债、政府背书的短期债券，赚来的利息扣掉极少量的管理费，剩下的全都分给所有参与者。

货币基金的优势和定位

货币基金的核心特点是稳、取用灵活，过去20年国内货币基金几乎没有出现过本金亏损的情况，最多偶尔出现某一天收益特别低的情况，风险基本可以忽略。同时它的收益比银行活期高不少，现在银行活期年利率只有0.25%，而普通货币基金的年化收益普遍在2%左右，相当于你放1万块进去，每天能拿5毛多的收益，一年下来能赚200块左右，比放活期多拿175块，刚好够买30杯蜜雪冰城的柠檬水。不过要注意它的收益跑不赢通胀，现在每年通胀大概在3%左右，长期把所有钱都放在货币基金里，购买力其实会悄悄缩水，所以它只适合放3个月以内要用的闲钱，比如下个月要交的房租、准备买家电的备用金、平时的零花钱。

选货币基金的避坑技巧

挑选货币基金不要只看首页显示的七日年化收益率，这个指标是用最近7天的平均收益折算的，很容易出现短期冲高之后快速回落的情况，你可以优先看近3个月、近6个月的平均收益是否稳定。另外尽量选规模在100亿到1000亿之间的产品，规模太大基金经理不好找足够的稳妥投资标的，收益容易走低，规模太小碰到大额赎回的时候容易出现收益波动。最后要注意现在多数货币基金快速赎回每天限额1万，如果你有大额用钱需求，最好提前1天申请普通赎回，不会损失收益也不会耽误用钱。