阶梯储蓄法 兼顾收益和流动性的工资理财技巧

不少刚工作的职场新人或者保守型投资者都有过这种纠结：每月攒下来的工资结余，全存定期吧，万一突然要换手机、交季度房租或者家里有急事要用钱，提前支取就只能按0.25%的活期利率算利息，之前攒的利息全打水漂；全放余额宝之类的活期产品吧，现在收益率连2%都不到，攒几年也没多少收益，相当于白白让钱躺平贬值。

今天讲的阶梯储蓄法，就能完美解决这个两难问题，操作零门槛，只要你有银行卡就能办。咱们拿每月能攒3000元的职场新人举例子，操作步骤特别简单：首先把这3000元拆成3份，每份1000元，第一份存1年期定期，第二份存2年期定期，第三份存3年期定期。现在国有银行的1年期定期利率大概1.9%，2年期2.4%，3年期2.6%，比活期的0.25%高了好几倍。

等到第二年，你第一年存的1000元1年期定期就到期了，这时候你把这笔钱加上当月新攒的结余里的1000元，直接转存3年期定期；第三年的时候，之前存的2年期1000元也到期了，同样转存3年期定期。从第三年开始，你每年都会有一笔3年期的定期存款到期，手里的所有存款享受的都是3年期的高利率，同时每年都有到期的流动资金可以用，完全不用担心中途用钱损失利息。

咱们算一笔明账：如果3000元全放活期，一年利息只有7.5元，连一杯奶茶钱都不够；如果用阶梯储蓄法，第一年的利息就能有19+24+26=69元，是活期的9倍多，后续所有存款都按3年期利率算的话，每年利息能到78元，相当于每月多赚一杯冰美式的钱。而且这种储蓄方式完全没有风险，只要是50万以内的存款，都受存款保险条例保护，不会出现本金亏损的情况。

这种方法特别适合三类人：一是刚工作、没太多投资经验的职场新人，二是不愿意承担基金股票波动风险的保守型投资者，三是正在攒家庭备用金、育儿金的宝爸宝妈。不用花时间研究行情，每个月发工资的时候花5分钟操作就行，积少成多几年下来也能多攒出好几笔零花钱。