阶梯储蓄法 适合普通人的低风险存钱技巧

很多人存钱的时候都会遇到两难：手里有10万闲钱暂时用不上，全存3年定期吧，万一中间要急用钱，提前支取就只能按0.25%的活期利率算，之前攒的利息几乎全亏；全放余额宝之类的活期产品吧，现在收益率不到2%，比3年定期2.6%左右的利率差了一大截，相当于每年少赚大几百块。

阶梯储蓄法就是专门解决这个矛盾的存钱技巧，操作逻辑特别简单，你只要把手里的闲钱按金额分成不等的几份，分别存不同期限的定期就行。比如你手里有10万备用金，可以分成2万、3万、5万三份，2万存1年期定期，3万存2年期定期，5万存3年期定期。等第一年2万的1年期定期到期后，你直接把它转存成3年期定期；第二年3万的2年期定期到期，同样转存3年期；到第三年的时候，你手里最早存的5万3年期定期也到期了，往后每年你都有一笔3年期的定期存款到期，既能享受到3年期定期的最高利率，又每年都有可支配的到期资金，完全不用担心中途用钱损失利息。

咱们算笔账就懂差距了：如果10万全存活期，一年利息只有250块；如果全存3年定期，中途要是取3万应急，剩下的7万也只能按活期算，一年利息才175块；用阶梯储蓄法的话，每年平均利息能达到2300块左右，是活期的9倍多，就算突然要用钱，你也可以优先取当年到期的那笔，剩下的存款利息完全不受影响。

这个方法适配的场景也特别广，刚工作的上班族存3到6个月的应急金、宝妈存孩子未来两三年的学费储备、老人存养老备用钱都能用，你还可以根据自己的用钱节奏调整拆分份数，平时支出比较多的可以分成5份，分别存1到5年期的定期，灵活性还能再提升。