什么是LPR？和你的房贷有什么关系？

很多人办理房贷的时候，都会被问到“选择固定利率还是参考LPR浮动利率”，不少零基础朋友连LPR是什么都没搞懂，更别说做出选择，今天就用大白话讲清楚这个和家家户户房贷相关的金融知识点。

从定义来说，LPR全称是贷款市场报价利率，它是由我国18家符合要求的报价银行，根据最优质客户的贷款利率，结合市场资金成本报出价格，之后去掉最高价、去掉最低价，计算出平均价格，最终由央行授权的全国银行间同业拆借中心，在每月20日对外公布，是所有银行发放贷款时的参考定价基准。

通俗来说，原来我国银行贷款的基准利率是央行统一制定，好几年才调整一次，不够灵活；LPR更贴近市场上资金的供需情况，每月更新一次，能更及时反映市场利率的变化。

举个接地气的例子：小王2018年办了100万30年期房贷，当时是基准利率4.9%上浮10%，实际执行利率是5.39%。2020年转换LPR定价的时候，当时5年期LPR是4.8%，计算得出小王的加点是5.39%-4.8%=0.59%，也就是59个基点，这个加点在整个贷款期内是固定不变的。之后每年重定价的时候，小王的房贷利率就是“最新公布的5年期LPR+59个基点”：如果当年LPR降到4.4%，小王的利率就是4.99%，月供会减少；如果未来LPR升到5%，小王的利率就是5.59%，月供会增加。

对于普通人来说，接触LPR最多的场景就是房贷，办理房贷时可以自主选择固定利率或者参考LPR的浮动利率，浮动利率每年会在约定的重定价日调整一次利率。

需要提醒的是：LPR并不是只会下跌，它会随市场行情涨跌波动，选择浮动利率就意味着要承担利率上行、月供增加的风险，不存在绝对“划算”的选择，需要结合自身情况判断。

LPR是国内所有贷款定价的核心基础，不管是准备办房贷，还是已经有房贷的普通理财新手，都需要了解这个基础金融知识，才能做出适合自己的选择。