普通人能买的国债到底是什么？看完就懂

很多理财新手去银行办理存款业务时，都会听到工作人员推荐买国债，不少人只知道国债风险低，却不清楚它到底是什么，能不能买。今天就用通俗的语言给大家讲清楚。

从定义上来说，国债是中央政府为筹集财政资金发行的债券，本质上就是国家给投资者打的一张「欠条」。因为发行主体是国家，依托国家信用，所以它被公认为是国内风险最低的投资品种。

通俗来说，国家要搞基础设施建设，比如修高铁、建公立医院、投民生项目，有时候需要的钱太多，财政一时周转不开，就向老百姓借钱，约定好借多久，到期还本，中间定期付利息，你拿到的这个借款凭证就是国债。

举个例子，今年你在手机银行买了1万元的3年期储蓄国债，票面年利率是3%，那么未来3年里，你每年能收到300元的利息，3年到期后，国家会把1万元本金一分不少还给你，比存同期限银行定期存款利息要高一些。

普通人能买的国债主要分为两类：一类是面向个人投资者的储蓄国债，分为凭证式和电子式两种，只能在银行柜台或者手机银行购买，每年3月到11月的10号固定发行，额度有限，经常售罄需要抢购。另一类是记账式国债，可以通过股票证券账户买卖，价格会随市场波动，不仅能拿利息还能赚差价，当然也有可能短期亏损本金。

国债的优势很明显：信用等级高，基本不存在违约亏本金的风险，利息比同期限的银行定期存款高，储蓄国债还可以提前支取，应对急需用钱的情况。但它也有明确的缺点：收益率整体不高，长期持有很难跑赢通胀，资产会悄悄贬值；另外储蓄国债提前支取规则严格，持有不满6个月不计息，还会收取千分之一的手续费。

总体来看，国债非常适合风险承受能力低、追求稳定收益的投资者，比如打算攒养老钱、孩子教育金的人群，保守型理财新手也可以把一部分应急资金放在国债里，比存活期存款收益高很多，是低风险投资配置里不错的选择。