阶梯储蓄法 适合普通人的低风险存钱技巧

很多刚接触理财的普通人都有过这种纠结：手里攒的几万块闲钱，全放活期吧，一年利息连杯奶茶钱都不够，全存3年定期吧，万一突然要交房租、家人看病或者换工作急需用钱，提前支取只能按活期算利息，之前攒的利息全打水漂。其实不用懂复杂的股票基金知识，用阶梯储蓄法就能解决这个问题，既能拿高利息，又不影响应急用钱。

咱们举个具体的例子，假如你手里有6万闲置资金，未来1到3年没有大额支出计划，但不确定会不会偶尔需要用个几万块，你可以把钱拆成三等份，每份2万。第一份2万存1年期定期，第二份2万存2年期定期，第三份2万存3年期定期。等到第一年结束，1年期的2万到期，你把本金和利息一起转存成3年期定期；第二年结束，原来的2年期存款到期，同样转存3年期；等到第三年，你手里的三笔存款就全变成了3年期定期，而且每年都有一笔钱到期，既能享受3年期定期的高利率（目前普遍在2.5%到2.8%之间，是活期的10倍以上），又每年都有可灵活支取的资金，不会因为急用钱损失全部利息。

咱们算一笔账就知道差距有多大：如果6万全存3年定期，第二年突然要取3万应急，这3万只能按0.25%的活期利率算利息，本来按2.6%的定期利率，3万两年能拿1560元利息，现在只能拿150元，直接亏了1400多。要是用阶梯储蓄法，你只用取最近到期的2万，剩下的4万还能继续享受定期利率，最多损失几百块利息，差别非常明显。

这个方法对刚工作的年轻人也很友好：每个月发工资能存下3000的话，不用等攒够几万再操作，每个月把3000拆成3份，1000存1年，1000存2年，1000存3年，一年之后你每个月都有一笔存款到期，遇到换工作、交培训费这些突发支出，直接取当月到期的钱就行，不用动其他存了很久的存款。除了银行定期，大额存单、储蓄国债、低风险的固定期限理财都可以用这个方法操作，保守型投资者、要存家庭备用金的家庭都适合，唯一要注意的是要留10%左右的钱放货币基金，应对一周内的小额突发支出就够了。