普通人也能上手的阶梯储蓄法

很多普通储户都有过这种纠结：手里有一笔闲钱暂时用不上，存活期利息少得可怜，存3年、5年长期定期，又怕中途突然生病、交学费、换家电要急用钱，提前取就只能按活期计息，平白亏了大笔利息。阶梯储蓄法就是专门解决这个矛盾的低风险储蓄技巧，不用懂复杂的理财知识，操作零门槛。

咱们拿年终奖6万元举例子，你不用把6万全存成3年定期，而是把钱拆成均等的3份，每份2万：第一份存1年期定期，第二份存2年期定期，第三份存3年期定期。这个操作就像你囤常喝的牛奶，不会一次性买10箱保质期3年的冻在冰箱，而是买2箱1个月后到期的、3箱2个月后到期的、5箱3个月后到期的，每个月都有能喝的，既不会放过期，也不用临时想喝的时候花高价买零售价。

等第一年结束，你存的1年期2万到期，这时候你把这笔钱转存成3年期定期；第二年到期的2万，同样转存3年期，第三年之后，你手里的三笔存款就都是3年期的高息产品，而且每年都会有一笔存款到期，既享受到了3年期定期比活期高10倍左右的利息收益，又完全不用担心急用钱的问题，哪怕突然要用钱，只用支取最近到期的那笔，其他存款的利息一点都不受损失。

如果你的闲钱更多，比如有15万，还可以升级成5阶储蓄法，拆成5份每份3万，分别存1到5年期，到期后都转存5年期，之后每年都有一笔5年期的高息存款到期，收益会更高。这种方法尤其适合风险承受能力低的普通人，比如给孩子存的教育金、给老人留的备用金，哪怕碰到银行利率调整也不慌：如果利率涨了，你到期的钱可以存更高利息的产品；如果利率跌了，你之前已经存的长期定期已经锁定了高收益，两边都不吃亏。

要注意的是，不要把钱拆得太散，单笔金额低于1万的话没必要做阶梯，反而浪费时间，攒到1万以上再拆分存更划算。